他の人も書いてるけど任意整理だな。
自分も3年前に任意整理したけど別段困ってない。
デメリットとしては喪が明けるまでローンが組めなくなる事位か。

カード無くてもほぼデビットカードが使えるしね。
ただECサイト等によっては相性（クレカとして認識してくれない）があるから銀行系デビット含め5枚位作ってそれで事足りてる。（他が駄目でも住信SBI、SONYなら通りやすい印象）
ほんまに返済困ってるならネットなりなんなり使って弁護士に相談するべき。

余談だがpaypayのキャッシュローン申し込んだら枠上限50で何故か通ったｗ
信用機関が違うのかpaypay銀独自でやってるのか仕組みはわからんけど。
保険として選択肢を作っただけでまず使うことはないけどね。